신용회복 위원회에서 받을 수 있는 대출에 대해 자격, 한도, 조건 및 소액대출 방법 그리고 채무조정까지 받을 수 있는 조건과 방법들에 대해 알아보겠습니다.
기존 대출이 많으시거나 신규로 대출을 생각하고 계신 분들이라면 지금 내용을 미리 사전에 숙지하지면 좋을 듯합니다.
1. 개인 신용 회복 위원회란?
신용 회복 위원회는 채무자의 신용 회복을 돕기 위해 정부가 설립한 공공기관으로 채무자에게 연체 전 채무 조정, 이자율 채무 조정, 채무 조정, 개인 회생 및 파산 신청 지원 등의 서비스를 제공하고 있습니다.
또한 소액 금융 지원, 신용 교육, 신용 복지 컨설팅 등의 프로그램을 운영하여 채무자의 신용 상승과 경제적 안정을 지원하고 있는데 신용 회복 위원회의 미션은 깨끗하고 밝은 신용 사회를 만들어 가는 것이라고 합니다.
2. 신용 회복 위원회 채무조정받는 방법과 조건
신용 회복 위원회 채무 조정이란 과중한 채무와 신용 문제로 고통받는 채무자의 신용 회복과 경제적 재기를 지원하기 위해 상환 기간 연장, 분할 상환, 이자율 조정, 상환 유예, 채무 감면 등의 방법으로 상환 조건을 변경하는 제도입니다.
신용 회복 위원회 채무 조정에는 연체 전 채무 조정 (신속 채무 조정), 이자율 채무 조정 (프리워크아웃), 채무 조정 (개인워크아웃) 등의 종류가 있습니다.
신용 회복 위원회 채무 조정을 신청하려면 신용 회복 위원회 전국 지부 또는 서민금융통합지원센터를 방문하거나 인터넷으로 신청할 수 있는데 신청비 5만 원 외에 별도의 비용이 들지 않으며, 신청 다음날부터 채권 금융회사의 추심 활동이 중단됩니다.
신용 회복 위원회 채무 조정을 받으려면 다음과 같은 조건이 필요합니다.
- 신용회복지원협약에 가입된 금융회사의 채무를 가진 자
- 채무조정의 효력이 상실된 날부터 3개월 이상 경과한 자
- 심의위원회의 심의ㆍ의결, 채권금융회사의 동의 등의 요건을 충족하지 못하여 채무조정이 불가능한 경우가 없는 자
- 채무조정을 신청한 날부터 3년 이내에 법원으로부터 개인회생 또는 파산면책 결정을 받지 않은 자
- 채무조정을 신청한 날부터 5년 이내에 법원으로부터 개인회생 또는 파산면책 결정을 받은 후 상환 완료한 자
- 채무조정을 신청한 날부터 10년 이내에 법원으로부터 개인회생 또는 파산면책 결정을 받은 후 상환 미완료한 자
- 채무조정을 신청한 날부터 10년 이내에 위원회로부터 채무조정 확정 통지를 받은 후 상환 완료한 자
- 채무조정을 신청한 날부터 15년 이내에 위원회로부터 채무조정 확정 통지를 받은 후 상환 미완료한 자
위 조건에 해당되는 경우에는 신용 회복 위원회 전국 지부 또는 서민금융통합지원센터를 방문하거나 인터넷으로 신청할 수 있고 신청 시 준비해야 할 서류는 다음과 같습니다.
- 신분증 사본 (주민등록증, 운전면허증 등)
- 주민등록등본 (가족관계 포함)
- 재산관계증명서 (재산세 과세표준증명서, 부동산등기부등본 등)
- 소득관계증명서 (근로소득 원천징수영수증, 사업자등록증, 사업자납세증명서 등)
- 금융거래내역서 (신용카드 거래내역서, 대출거래내역서 등)
- 기타 필요한 서류 (위원회에서 요구하는 경우)
3. 신용 회복 위원회 대출 자격, 조건, 한도
신용 회복 위원회에서 대출을 받으려면 다음과 같은 방법이 있습니다.
- 신용 회복 위원회 전국 지부 또는 서민금융통합지원센터를 방문하여 신청하실 수 있고
아래 사전 방문예약을 하시면 보다 편리하게 이용하실 수 있습니다.
방문 전 고객만족부(콜센터) 1600-5500로 문의하시면 지원요건, 준비서류에 대해 친절히 안내해 드립니다.
- 공인인증서를 소지한 경우 신용회복위원회 사이버지부를 통해 상담 및 신청하실 수 있습니다.
본인명의의 휴대폰을 이용하여 앱을 다운로드하신 후 신청하시면 되는데 꼭 참고하셔야 할 부분은 간편 대출을 이용하실 경우 '정부 24' 회원가입이 필수로 되어있으셔야 하고 신용 회복 위원회에서 대출을 받으려면 다음과 같은 자격이 필요합니다.
- 채무조정 후 6개월 이상 성실 상환 또는 최근 3년 이내 상환을 완료한 자
- 개인회생 변제계획 인가를 받아 2년 이상 성실 상환 또는 최근 3년 이내 상환을 완료한 자
- 소액금융기금 출연 주체가 출연 목적에 따라 지원 대상자로 별도 지정한 자
신용 회복 위원회에서 대출을 받으려면 다음과 같은 조건이 적용됩니다.
- 대출한도는 최대 1500만 원 이내입니다
- 상환 방식은 최대 5년 이내 원리금균등분할입니다
- 대출금리는 연 4.0% 이내입니다 (학자금 용도시 연 2.0%)
- 신용교육원 온라인 교육 이수자의 경우 0.1% p 우대금리를 받을 수 있습니다
신용 회복 위원회 대출 한도는 채무 조정을 받은 고객의 신용 상태, 소득, 상환 여력 등에 따라 다르게 결정됩니다.
일반적으로 최대 1,500만 원 이내로 대출을 받을 수 있으며, 학자금으로 이용하신다면 최대 1,000만 원으로 한도가 줄어듭니다.
비대면 간편 대출 (비상금대출)의 경우 최대 500만 원이고, 1회에 신청 가능한 금액은 최대 300만 원입니다.
대출 금리는 자금 용도와 채무 조정 변제금 상환 기간 등에 따라 다르게 적용되며, 일부 대상자에게는 우대 금리가 적용될 수 있습니다.
4. 신용 회복 위원회 소액 대출받기
신용 회복 위원회 소액 대출은 신용 회복 위원회로부터 채무 조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 자에게 지원하는 소액 금융 제도입니다.
대출의 종류는 성실상환자 대출과 비대면 간편 대출로 나뉘며, 각각 다른 자격 조건, 대출 한도, 금리, 용도 등이 있습니다. 신청 방법은 신용 회복 위원회 전국 지부 또는 서민 금융 통합 지원 센터를 방문하거나 신용 회복 위원회 사이버 상담부에서 온라인으로 할 수 있고 소득 증빙 서류와 공인 인증서가 필요하며 아래에서 상담신청과 가까운 지부를 확인하실 수 있습니다.
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